您当前所在位置: 首页 > 服务 > 个人客户服务 > 退休养老规划

案例四 80后退休需要300万 四种方式可筹备

信息来源:系统管理员   发布时间:2014年07月31日
分享

  0后、80后要养老,早存钱。

  你50岁,退休前需备好养老金116万?

  提到养老,相信大部分年轻人都不会把这个问题放在眼中,即便是40多岁,10年内就要步入退休生活的市民,也不会太过在意,都认为自己有社保可以拿。我们退休后,究竟需要多少钱养老,又该如何准备养老金呢?

  200余万养老非耸人听闻

  就在今年4月,郎咸平在博客中写到“目前北京一个普通家庭一年的生活费是5万元,如果CPI为3%,20年后要保持目前生活水平,一年就需要9万块。假设你离退休还有20年,退休后还要再活20年,那么你需要的养老费用是242万元。如果你现在月薪是4000块,薪水的涨幅也是每年3%。那退休时的养老保险金总共也只有37万元,但是你需要242万,连这个零头都不够,怎么养老?太可怕了!”

  这个说法是不是靠谱呢?某专业人士分析后认为,这个说法并非耸人听闻,而是有现实的理论依据。

  另一位专业人士则告诉记者,退休后,生活开支相比以前将会大幅度减少,但是相对的医疗、旅游等开支也会增加,因此退休后的开支大约会是退休前的60%—70%左右。

  “假设,退休后你每月的开支为2000元,从60岁开始退休,按照平均寿命80岁计算,那么你退休后的20年需要2000×12×20=48万元养老金。

  假如我们以3%的通胀计算,如果按每月支出等同于现在2000元的购买力计算,你的寿命为80岁,你现在50岁,那么从60岁退休到80岁,你需要准备116万元,才能满足你现在每个月花费2000元的生活水平。”

  80后需要准备更多

  如果你现在的年龄越小,面临的通胀时间就越长,到时候需要准备的退休金将更多。如果你对生活水平要求更高的话,自然也要更多的钱。

  谭建霞简单地计算了一下,假设退休后,每个月想要过上和现在3000元相同购买力的生活水平,如果你现在50岁,10年后退休,按照3%的通胀计算,那么需要为20年退休生活准备174万元。如果你现在40岁,则需要为此准备234万。如果你是个80后,现在30岁的话,则需要准备314万退休金。

  听起来似乎是不太可能的事情。谭建霞告诉记者,事实上真正做起来并没有那么困难,所依靠的就是复利。

  复利计算的特点是:把上期末的本利之和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的。

  复利现值是指在计算复利的情况下,要达到未来某一特定的资金金额,现在必须投入的本金。80后在未来30年之后要筹措到300万元的养老金,假定平均的年回报率是6%,那么,现在必须投入的本金是522330元。这只是一次性投入的情况,如果将投资分摊到每个月,计算下来的结果大部分人都会觉得比较容易。记者刘笑嫣

  多种方式筹备养老金

  仅仅知道需要多少钱养老并不是最关键的,更关键的问题是,我们需要通过哪种方式来凑足自己的养老金。谭建霞和陈静给出了几个建议。

  一、社保

  不可否认社保是市民最基本的养老生活保障,可以提供稳定可靠的生活来源。但是社保只能满足基本的吃饭问题是大家都知道的共识,想要获得更好的生活品质,就需要从其他方面入手。

  二、基金定投

  理财师们简单地算了一笔账,如果每月基金定投1000元,持续30年,按照每年8%的收益计算,30年后就能累计到1500295.18元养老金;按照10%的收益计算,30年后能够累计到2279325.32元养老金。

  目前做基金定投的人并不少,但是很多做了一年后觉得亏损,就停止了继续投入。事实上,基金定投仅投入1年是很难获得好的收益的。定投获利的关键在于是否能耐心投资完一个景气循环。投资者定投的期限最好大于或等于一个市场周期。从历史走势看,中国股市一般五年内出现一个循环周期,那么五年应是定投见效的期限。

  而定投也是越早做越好,按国际公认的基金定投年收益率7.137%计算,如果目标60岁时累计100万元基金,现在30岁,需要每月投797.86元。30年间累计投资的金额是28.7万元;如果现在是40岁,同样目标60岁时累计100万元,每月需要投入1888.04元,20年累计投资45.3万元;如果现在是50岁,每月需要投5734.22元,10年累计投资68.8万元。

  三、商业养老保险

  此外,市民还可以选择商业银行的养老保险。以一个合资保险公司的养老年金险为例,如果从30岁开始,每年缴费8760元,60岁退休后,可选择一次性领取现金441316元,也可选择每月从领取1763元,一直领取到88周岁,能部分弥补退休后的养老金缺口。

  四、黄金投资

  有人做过一个有趣的比较:在清朝晚期,1两(相当于现在的37.5克)金子相当于10两银子,1两银子相当于3000文钱,一斤(相当于1.2市斤)猪肉只要二十文钱。那时候1克金子的价值相当于现在的480元(猪肉按10元/斤算),和今天市场上金饰品每克400多元的价格相差不大。可见,几百年来,黄金确实可以起到保值的作用。

  在养老资产中配置黄金,除了抗通胀外,黄金还有容易变现和保存的特点,也可以作为一种家庭资产,世代相传。

联系我们网站声明意见反馈

Copyright@2013 China life Pension Company Ltd.All Rights Reserved.

中国人寿养老保险股份有限公司版权所有京ICP备07500249号

订阅产品信息免费拥有独家理财指导
中科汇联承办,easysite内容管理系统,portal门户,舆情监测,搜索引擎,政府门户,信息公开,电子政务