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案例三 "50后"幸福生活理财规划

信息来源:系统管理员   发布时间:2014年08月01日
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  不知不觉俞先生人已过四十,事业稳步上升的同时,身体开始渐渐发福,精力、体力都不似之前充沛,养老这个话题也开始在他和身边的朋友更频繁地出现。经常算算离退休还有多远?算算退休需要准备多少钱?之前俞先生认为这不是太大问题,真的是这样吗?

  俞先生目前家庭月收入2.5万,消费1万,以5%计算通胀,30年后,如想保持目前生活水平不变,需要多少钱呢?答案是4.32万。什么概念?其实就是现在每月有收入,支出其中1万,六、七十岁时还想过今天的日子,没了收入,支出却要4.3万。假设按这样的标准,俞先生从55岁退休,退休后生活的近30年,需要准备大约1500万,现在大家觉得退休的费用是不是大问题呢?

  【规划四要点】

  养老规划要先从养老生活包括的内容谈起:一、基本生活;二、品质生活;三、疾病控制;四、传承和税务。

  针对基本生活,我们给俞先生推荐的最有效的工具就是养老年金,因为它的特点是安全且持续,完全符合基本生活的要求,它很像一个大水桶,年轻时我们坚持一瓢一瓢地往里盛水,上年纪后打开水桶上的龙头持续放水,和一般水桶不同的是,这个神奇的桶,里面的水永远放不光,只要人生存,不管活到多老,都会有水喝,这是其他金融工具根本无法达成的。

  针对品质生活方面,可以把一部分闲钱利用于预期收益率相对高的投资工具,比如基金、信托,“时间穿越牛熊”,“定投平抑风险”,选择相对稳定的投资工具,还是有机会在风险较低的情况下获得较高收益,保障老年品质生活。

  针对老年疾病控制,仅靠医保无法解决医疗费用不断提高的问题,俞先生需要商业险作为治疗品质的保障。

  针对传承和税务问题,保险和信托为俞先生起到了其他金融工具无法替代的作用,信托将资产所有人的意愿充分体现,而保险则是实现其梦想的载体。

  另外,谈到退休规划时间的问题,建议最晚应该在预计退休年龄提前20年做准备,所以俞先生现在就必须要做计划了。退休规划最合适的开始时间则是在工作的第一天就开始养成习惯,哪怕我只有3000的月薪、只能拿出300开始积累,都说明你那个巨大的人生工程开始动工了。

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